Em um sistema de vendas online, é preciso investir nas ferramentas certas para que o cliente consiga realizar sua jornada de compras da maneira mais fluída e descomplicada possível. Isso vale não somente para a etapa de navegação na loja e o checkout, mas também para o momento de processar o pagamento.
Por isso, é importante investir em um bom gateway de pagamentos, que atenda não somente as necessidades da sua empresa, mas também as do seu público-alvo.
A seguir, iremos explorar as principais características deste recurso de pagamento, para que você entenda o que é, como funciona e como usá-lo em seu negócio online.
O que é um gateway de pagamentos?
O gateway de pagamentos é o agente responsável por conectar as operações de pagamento online, transferindo os dados de um usuário para a adquirente, que irá se comunicar com o banco e as operadoras de cartão.
De forma simplificada, o gateway de pagamentos funciona como uma ponte entre o cliente e os demais serviços de pagamento, possibilitando que os dados sejam compartilhados e registrados de maneira segura, para que a compra seja, de fato, efetivada.
É através desta ferramenta que o lojista poderá oferecer variados meios de pagamento para seu cliente, sendo que as mais comuns são cartão de crédito e débito, boleto e PIX.
O que faz um gateway de pagamentos?
Agora que você já sabe o que é um gateway de pagamento, chegou a hora de entender como realmente funcionam essas ligações e integrações com outras ferramentas.
1 – Checkout de pagamento
Após acessar a loja digital ou a página de vendas de um produto, o cliente segue para o checkout online, onde preencherá um formulário com seus dados e escolherá o método de pagamento desejado, assim como optará pelo pagamento à vista ou parcelado.
Ao clicar em confirmar, se inicia o processo para validar a transação e também o trabalho do gateway de pagamento.
2 – Processamento da transação
O gateway de pagamento se conecta a uma adquirente, transmitindo as informações do cliente. Desta forma, a transação é processada e a adquirente faz a comunicação com as bandeiras e bancos, os quais confirmarão ao gateway se as informações estão corretas e se há saldo suficiente para finalizar o processo. A seguir, é a vez do sistema antifraude fazer sua verificação que, quando positiva, resulta em uma transação bem-sucedida.
Esse é o procedimento básico de uma transação online, mas, em muitos casos, haverá, além das adquirentes, as subadquirentes ou, até mesmo, outras categorias abaixo das subadquirentes, trabalhando nos bastidores.
Para que você entenda melhor, esta modalidade funciona como um adaptador para a necessidade do lojista e, assim, permite a ligação com todas as outras partes da transação, mas fique atento, pois este serviço também gera taxas extras que variam de acordo com o faturamento.
É muito importante entender esse ciclo e os elementos ligados a ele, pois é nesta etapa que podem ocorrer alguns problemas que afetarão a taxa de aprovação do pagamento. Para ajudá-lo, recomendamos que leia nosso artigo “Conversão de Checkout x Taxa de Aprovação”.
Vantagens de usar um gateway de pagamento
O gateway de pagamentos oferece vantagens tanto para a empresa quanto para o cliente. Destacamos as principais:
- Segurança nas Transações: O gateway assegura a proteção dos dados sensíveis durante o pagamento, por meio de protocolos como a criptografia SSL, garantindo confidencialidade e integridade.
- Integração com Sistemas: Permite a integração com ferramentas essenciais, como ERP, CRM e plataformas de vendas online, otimizando processos e facilitando a gestão.
- Múltiplos Métodos de Pagamento: Oferece diversos métodos, desde tradicionais como cartões de crédito e boletos até criptomoedas, atendendo às preferências variadas dos clientes.
- Suporte para Cobranças Recorrentes: Facilita o processamento de pagamentos recorrentes, muito comuns em clubes de assinatura, cursos online, mentorias, consultorias, produtos físicos de consumo recorrente, entre outros.
Ou seja, ao adotar um gateway de pagamentos, a empresa eleva a segurança das transações, melhora a eficiência operacional e diversifica os métodos de pagamento, contribuindo para o sucesso do negócio.
Principais funcionalidades de um gateway de pagamento
Os gateways de pagamento desempenham um papel central no processamento de transações financeiras online, oferecendo uma variedade de funcionalidades para facilitar e otimizar o processo. Abaixo estão algumas das principais funcionalidades desses sistemas:
Permitir que o cliente escolha o método de pagamento
Os gateways oferecem aos clientes a liberdade de escolher o método de pagamento que melhor atende às suas preferências. so do pagamento para a adquirente ativa.
Verificar as informações
Eles estabelecem uma comunicação com as adquirentes, para se conectar com as instituições financeiras e confirmar a veracidade das informações fornecidas.
Receber a confirmação bancária
Após a conclusão da transação, os gateways interagem com o banco para receber a confirmação da compra. Essa etapa é crucial para garantir que o pagamento tenha sido efetuado e para fornecer ao cliente a segurança de que a transação foi concluída com êxito.
Melhores gateways de pagamento do mercado
Como já abordamos as funções e vantagens do gateway de pagamento, você já pode escolher o melhor para o seu negócio com essas informações. Para auxiliá-lo ainda mais nessa decisão, apresentamos aqui alguns dos principais gateways de pagamento no cenário digital:
- Adyen
- MaxiPago
- Mercado Pago
- Getnet
- Pagseguro
Lembre-se de analisar as características de cada um, avaliando o custo-benefício, de modo que as qualidades e preços praticados façam sentido para seu negócio.
Segurança e proteção contra fraudes
A segurança é sempre um ponto importante quando se fala de transações financeiras, o que não é diferente no mundo digital e seus processos de pagamento.
Dentre os mecanismos de segurança que devem ser observados em um bom gateway de pagamentos, reunimos alguns de grande importância:
- Certificações de segurança
- Criptografia SSL/TLS
- Autenticação de 2 fatores (2FA)
- Integração com antifraude
- Integração com ferramentas seguras
Assim, você poderá processar os pagamentos de seus clientes de modo seguro, resguardando dados e informações sensíveis. Isso colabora para evitar fraudes e também protege a reputação da empresa.
Diferenças entre gateway de pagamento, intermediador e plataforma com sistema de pagamento embutido
É muito comum que se confunda o conceito de gateway de pagamento com o de outros sistemas para processar pagamentos, por isso abaixo explicamos as principais diferenças, assim como vantagens e desvantagens.
Gateway de pagamentos
O gateway de pagamento funciona como um elo entre o lojista e a adquirente, sendo que esta é que fará toda a ligação com os outros agentes de pagamentos envolvidos (bandeiras e bancos), como explicamos acima. É um modelo muito usado por negócios que estão crescendo rápido, pois a cobrança das taxas acontece de acordo com a quantidade de transações, o que pode ajudar a economizar na medida que as vendas aumentam.
O gateway de pagamento também dá mais autonomia ao lojista para integrar com os serviços de pagamento que deseja, mas isso exigirá atenção do empreendedor para escolher os recursos que atendam às demandas de seu negócio e ofereçam segurança. Além do mais, o lojista terá de contratar separadamente uma ou mais adquirentes para que o gateway encaminhe o processo do pagamento para a adquirente ativa.
Adquirente
Esta opção pode ser contratada diretamente pelo lojista, sem precisar do gateway de pagamento. A adquirente é responsável por liquidar os pagamentos feitos através do cartão de crédito e débito. É ela que se comunica com as bandeiras e os bancos emissores do cartão. Quando a transação é aprovada, é feito o repasse do valor dentro do prazo estabelecido no contrato.
As taxas praticadas pelas adquirentes podem variar entre 2% a 6%, de acordo com a empresa, os recursos disponíveis e da forma de pagamento selecionada pelo cliente.
A vantagem desta modalidade é que o vendedor garante o recebimento do valor, independente do pagamento da fatura por parte do cliente.
Intermediador de pagamento
O intermediador se trata da subadquirente que, como já explicamos, faz as adaptações necessárias para a conexão com os outros agentes envolvidos. Portanto, ela, e não o lojista, é responsável pela integração com os outros serviços de pagamento, o que traz velocidade na hora da implementação. Mas, nesse caso, representa menor autonomia para o empreendedor, já que ele não poderá selecionar quais serviços de pagamento deseja. Além disso, a subadquirente tem menos custos de implantação, mas custos maiores nas cobranças.
Plataforma com sistema de pagamento embutido
Nesta modalidade, o vendedor não faz contrato direto com um processador de pagamentos online, mas com uma plataforma de checkout que já é vinculada a um. Portanto, o vendedor precisará somente se cadastrar na plataforma para vender e processar as transações. É muito comum encontrar nesta categoria as plataformas de infoprodutos.
Porém, embora esta opção possa ser prática inicialmente, pode representar alguns riscos para o lojista. Afinal, neste modelo a plataforma cria uma única conta para processar o pagamento de todos os vendedores.
Isso se torna um obstáculo, pois, quando uma conta é compartilhada para transações de vários negócios juntos, gera muitas análises de risco incoerentes dentro do sistema.
Entre os principais dificuldades está a baixa taxa de aprovação, bloqueio de conta, assim como problemas com antifraude. Isso ocorre porque são vários perfis de negócios, com diferentes tipos de produtos (de nichos de alto e baixo risco) e variadas faixas de preço em uma única conta.
Entenda
Se em uma mesma conta, existe o vendedor A, com um produto de ¹nicho black e o vendedor B, com um produto de ²nicho white, pode acontecer que o produto do primeiro impacte negativamente o do segundo e todos os outros vendedores que utilizam a plataforma, resultando em uma baixa taxa de aprovação para todos.
¹Nicho de produtos muito utilizado no Marketing de afiliados, que abrange conteúdo adulto, com temas que variam desde aumento da renda, sexualidade a emagrecimento.
²Nicho de produtos considerados de pouco impacto, que não envolve grandes dores do usuário, em geral se trata de artesanatos, hobbies e outros temas mais leves.
Quando o vendedor tem sua própria conta dentro do processador de pagamentos, a avaliação se torna muito mais realista em relação ao perfil do vendedor, que não será afetado por análises equivocadas devido a transações de outros lojistas.
Além disso, precisamos falar do fator segurança
Nesses casos, a conta, assim como os ganhos, estão relacionados a um único CNPJ, que é o da plataforma. Ou seja, é uma realidade muito propícia a prática de golpes e roubos, já que os ganhos ficam sob custódia da plataforma até o momento do repasse e não são registrados com o nome do vendedor.
Ainda, se a atividade da plataforma não estiver cadastrada como intermediação de pagamentos, será difícil recorrer, pois caso o dinheiro “suma”, não haverá uma instituição devidamente registrada a ser cobrada.
Por fim, este modelo tende a afetar o lucro da empresa na medida em que ela cresce, já que costumam ficar com entre 6% a 10% do faturamento do lojista. Por exemplo, se um negócio fatura 10 mil reais por mês, poderá deixar até 1 mil reais para a plataforma, o que pode parecer irrelevante, mas imagine um faturamento de 1 milhão, o vendedor deixaria 100 mil reais!
Nestes casos, também não é tão simples negociar as taxas, já que a plataforma com sistema embutido ganha exatamente sobre a diferença que ela cobra do vendedor e o que paga de taxa para a processadora. Ou seja, será difícil conseguir as mesmas taxas quando o vendedor contrata diretamente as adquirentes e as subadquirentes.
Plataforma integrada a vários serviços de pagamento
As plataformas com integração de pagamentos trabalham com um checkout que se adapta a diferentes processadores de pagamento e possuem diversas funcionalidades de gestão.
Esse tipo de ferramenta permite ao vendedor a integração com o serviço de pagamento que ele desejar e considerar mais vantajoso para seu negócio. Desta forma, ganha mais liberdade para negociar taxas e flexibilidade para trocar os serviços utilizados a qualquer momento.
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Tarifas e custos de gateways de pagamento
Ao processar pagamentos online, a taxa média para cartão de crédito é de aproximadamente 3,6%, mas pode variar em outros métodos de pagamento, como no PIX que é 0,99%, mudando de acordo com o faturamento.
Além do mais, é preciso considerar outros gastos inerentes ao negócio digital, como a plataforma de vendas online, por exemplo. É essencial escolher uma que seja completa e com um grande número de integrações, de acordo com as necessidades do seu negócio. Isso também ajuda a melhorar o custo final e a gestão financeira.
Como escolher um gateway de pagamentos?
Ao analisar os pontos que abordamos, fica muito mais fácil escolher um sistema de pagamentos para seu negócio.
Mas, além dos aspectos que já abordamos, como de ter a própria conta na processadora de pagamentos, é recomendável que o lojista também verifique se o sistema a ser contratado tem o devido registro na autoridade monetária do país em questão que, no caso do Brasil, é o Banco Central.
Embora, a obrigatoriedade de cadastro seja apenas para instituições que transacionem acima de 500 milhões por ano, ainda sim há riscos em processar o pagamento quando não existe esse registro. Pois, se a entidade não está registrada no Banco Central e acontecer um imprevisto, como a quebra da empresa, por exemplo, o lojista não poderá recorrer a nenhuma autoridade monetária e corre o risco de ficar sem o dinheiro.
Fazer a pesquisa é bem simples, basta acessar o site do Banco Central, preencher um ou mais campos com informações da instituição e clicar em “pesquisar”. Caso exista o registro, aparecerá uma lista com informações da instituição. Essa será a garantia de que o vendedor terá a quem reclamar caso aconteça algum problema.
Para além disso, o ideal é sempre buscar por uma ferramenta que se encaixe nas necessidades da sua loja e de seus clientes, mas que também trabalhe com transparência e segurança, além de liberdade de escolha. No Guru, nós priorizamos tudo isso. Você pode gerenciar todo o seu processo de vendas em um só lugar e integrar com o sistema de pagamento de sua escolha.
Nós oferecemos uma série de funcionalidades e benefícios para que você possa rodar o seu negócio com autonomia, segurança e rentabilidade:
- Checkout de alta conversão
- + 15 sistemas de pagamentos prontos para integrar
- Taxa zero sobre vendas
- Sistema de afiliação com split de pagamento na processadora
- Vendas únicas e recorrentes
- E muito mais!
Portanto, chegou a hora de maximizar suas vendas digitais, aproveitando a integração entre a melhor plataforma de vendas online e as vantagens de um gateway de pagamentos de sua escolha.
