Explorando o mercado de pagamento e suas oportunidades

Na edição #40 do Guru Talks, que foi ao ar no dia 25/07, André conversou com o convidado especial Rodrigo Laragnoit, Supervisor de Aquisições no Mercado Pago, sobre insights do mercado de pagamento.

Índice

Introdução 

[02:14] A conversa começou abordando o mercado de pagamentos com a presença de um convidado especial da maior fintech do Brasil, o Mercado Pago. Roberto, supervisor de grandes contas da empresa, compartilhou suas experiências e insights sobre o cenário de pagamentos digitais.

[02:43] Roberto foi apresentado como responsável por grandes contas no Mercado Pago, lidando com empresas que faturam de R$500 mil até volumes maiores.

Relação entre Mercado Pago e Mercado Livre

[04:02] Foi O Mercado Livre e o Mercado Pago, apesar de não terem nascido juntos, desenvolveram uma relação simbiótica ao longo do tempo. O Mercado Livre enfrentava dificuldades para processar pagamentos há 25 anos, o que levou à criação do Mercado Pago.

[04:59] Roberto explicou que, embora o Mercado Pago tenha nascido do e-commerce, ele cresceu tanto que atualmente processa mais transações fora do Mercado Livre, sendo uma fintech independente com operações em vários países.

Volume de Transações e Processamento do Mercado Pago

[06:50] Hoje, o Mercado Pago movimenta cerca de 60 bilhões de dólares por ano (aproximadamente 360 bilhões de reais), e 35% a 40% do e-commerce brasileiro passa pela plataforma, incluindo grandes eventos como a Black Friday.

[08:45] A plataforma processa em média 60 a 70 transações por segundo, com picos de até 25 mil transações em eventos de grande escala, como a Mega da Virada.

Volume de Desafios e Estabilidade no Mercado Digital

[09:11] A consistência no atendimento e a estabilidade na infraestrutura são cruciais para o sucesso a longo prazo. Roberto destacou que o verdadeiro desafio não é apenas processar um evento com sucesso, mas manter esse nível de serviço de forma consistente ao longo de anos.

[10:35] André reforçou a importância de relacionamento e suporte em transações de pagamento, mencionando que um bom processador de pagamento deve estar sempre disponível quando o cliente mais precisa.

Expansão do Mercado Digital e Infoprodutos

[11:31] A Roberto discutiu a evolução do mercado digital, especialmente com a ascensão de infoprodutos. Ele observou que este setor, impulsionado por tecnologias como inteligência artificial, não tem fronteiras físicas, o que permite que produtores brasileiros vendam seus conteúdos em mercados globais.

[12:58] O Mercado Pago já oferece suporte a vendas internacionais, e está trabalhando para integrar ainda mais funcionalidades que possam beneficiar tanto produtores quanto consumidores no mercado digital.

[13:53] Roberto mencionou casos de sucesso, como a Caixa Econômica Federal, que utiliza a infraestrutura do Mercado Pago para processar grandes volumes em momentos críticos, como a Mega da Virada, processando 25 mil transações por segundo.

Open Finance e Inovações no Mercado de Pagamentos

[26:43] Roberto abordou a questão do Open Finance, destacando como ele está transformando o mercado de pagamentos ao permitir uma experiência mais fluida e o compartilhamento de dados para concessão de crédito e prevenção de fraudes.

[27:42] O Open Finance também facilita a troca de informações entre instituições financeiras, permitindo maior clareza e segurança nas transações.

[28:41]  O Mercado Pago foi um dos primeiros a desenvolver uma API para o PIX, antes mesmo da API oficial do Banco Central, destacando o compromisso da empresa com a inovação tecnológica.

Cuidados na Escolha do Processador de Pagamento

[30:06] Na hora de escolher um processador de pagamento, é essencial verificar se a empresa tem certificação PCI e se está registrada no Banco Central, garantindo assim maior segurança nas transações.

[31:02] Além disso, Roberto destacou a importância de verificar se o processador é um Payment Service Provider (PSP), que lida diretamente com transações financeiras, ou apenas um gateway de pagamento, que processa informações, mas não o dinheiro em si.

Fraudes e Subadquirência: O Papel das Bandeiras

[35:22] André e Roberto discutiram a possibilidade de que o Brasil possa seguir o exemplo da Europa e dos EUA, onde o modelo de subadquirência não é permitido. No Brasil, esse modelo ainda existe, mas com o tempo pode ser substituído por um sistema mais rigoroso de adquirência.

[36:48] Além Roberto mencionou que as bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, desempenham um papel crucial na regulação do mercado, especialmente no controle de fraudes e no estabelecimento de limites de chargeback.

Riscos e Prevenção no Setor de Eventos

[41:30] O Mercado Pago possui uma das maiores carteiras de eventos do Brasil, processando transações para grandes eventos e empresas de entretenimento. Roberto explicou como a empresa usa dados transacionais para prever riscos e adaptar seu motor de prevenção a fraudes de acordo com a data e a proximidade do evento.

[41:58] Ele destacou a importância de aprender com os erros e adaptar as estratégias de prevenção de fraudes de acordo com o comportamento do mercado.

Conclusão 

[43:57] A conversa terminou com agradecimentos mútuos entre André e Roberto, reforçando a parceria entre o Mercado Pago e o Guru e o compromisso contínuo em inovar no mercado de pagamentos e fornecer serviços de alta qualidade para seus clientes.

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