Na edição #48 da Guru Talks que foi ao ar no dia 26/09/2024 , nosso CEO André Cruza sobre a diferença de Gateways de Pagamento e PSP, as vantagens e principais características de ambos, além da importância de saber diferencia-los.
Índice
- 1. Introdução ao Mercado de Pagamentos
- 2. O que é um Gateway de Pagamento?
- 3. Payment Service Provider (PSP): O que é?
- 4. Evolução do Mercado de Pagamentos
- 5. Diferenças entre Gateway e PSP
- 6. Intermediários Financeiros e Serviços Adicionais
- 7.O Fim dos PSPs? Tendências Futuras
- 8. Conclusão
Introdução ao Mercado de Pagamentos
[04:07] O palestrante introduziu o tema da importância dos sistemas de pagamento no mercado atual, destacando como a porta de entrada para qualquer negócio são as vendas. Sem vendas, não há operação. Ele mencionou que um dos conceitos mais confusos no setor é a diferença entre um Gateway de Pagamento e um Payment Service Provider (PSP).
O que é um Gateway de Pagamento?
[05:34] Ele explicou que o Gateway de Pagamento é uma solução antiga, criada quando a internet ainda estava em desenvolvimento. Basicamente, o Gateway era o responsável por fazer o roteamento das transações, enviando os dados do cartão de crédito para a adquirente correta, como VisaNet ou Redecard.
Payment Service Provider (PSP): O que é?
[06:03] O PSP, ou Provedor de Serviço de Pagamento, surgiu como uma forma de facilitar as vendas online. Ao invés de os comerciantes precisarem se afiliar diretamente a uma adquirente, o PSP oferece uma solução mais ágil, cobrando uma pequena taxa adicional por essa conveniência. Exemplos incluem PagSeguro, Mercado Pago e Pagar.me.
Evolução do Mercado de Pagamentos
[07:30] Em 2008, houve uma grande mudança no mercado brasileiro de pagamentos, quando o monopólio das bandeiras foi quebrado. A partir de então, adquirentes como Cielo e Rede passaram a operar com múltiplas bandeiras, o que abriu espaço para o surgimento de novas empresas como Stone, PagSeguro e Mercado Pago.
[08:29] O processo burocrático para se afiliar a uma adquirente foi um dos fatores que motivou o crescimento dos PSPs, já que eles simplificaram o processo e reduziram o tempo necessário para começar a vender online.
Diferenças entre Gateway e PSP
[11:45] A diferença mais importante entre um Gateway de Pagamento e um PSP é que o Gateway não processa dinheiro, apenas transfere informações, enquanto o PSP faz a intermediação financeira completa. Além disso, o PSP oferece uma série de serviços que o Gateway não tem, como integração com diferentes métodos de pagamento e splits.
Intermediários Financeiros e Serviços Adicionais
[14:35] No passado, era comum ter que testar diferentes adquirentes, como Cielo e Rede, para garantir que a transação fosse aprovada, especialmente devido à conexão instável com os sistemas bancários. Hoje, com a internet mais desenvolvida e as plataformas mais estáveis, esse tipo de prática se tornou desnecessário.
O Fim dos PSPs? Tendências Futuras
[28:12] O palestrante destacou que o modelo de PSP pode deixar de existir nos próximos anos. Ele acredita que a tendência é que os pequenos players do mercado sejam absorvidos ou desapareçam, enquanto os grandes se tornarão bancos ou adquirentes. Esse movimento já é observado em mercados maduros como o da Europa e Estados Unidos.
[29:40] A pressão vem de dois lados: o Estado, que está cada vez mais exigente em relação à transparência tributária, e as bandeiras de cartão, que desejam conhecer os vendedores por trás das transações. Essa pressão pode forçar muitos PSPs a virar adquirentes ou sair do mercado.
Conclusão
[36:32] O palestrante finalizou reforçando a importância de escolher bons intermediários financeiros para o negócio. Ele explicou que algumas plataformas prometem benefícios irreais e acabam adicionando complexidade desnecessária ao processo de pagamento. Além disso, ele ressaltou que é fundamental para os empresários entender as estruturas do mercado e como funcionam os diferentes serviços de pagamento, para não serem enganados por falsas promessas.
