Os clientes são uma parte importante de toda empresa. Eles são um dos pilares para manter o negócio rodando por meio do consumo e do pagamento dos serviços e produtos fornecidos. Além disso, eles também podem ser motivo de atração para novos clientes, quando são fidelizados e recomendam o produto para outras pessoas.
Deste modo, é natural que, ao surgirem clientes inadimplentes, haja um certo desequilíbrio no fluxo de caixa da empresa.
Embora boa parte dos negócios busquem estabilidade para que isso não cause efeitos drásticos, é preciso haver um plano para combater e solucionar a inadimplência. Isso porque se não houver um gerenciamento inteligente, essa situação pode sair do controle e comprometer a saúde financeira empresarial.
Para que você se previna, trouxemos informações essenciais sobre clientes inadimplentes e sobre como driblar esse problema. Continue a leitura e fique por dentro das melhores dicas e estratégias.
O que é a inadimplência?
A inadimplência é quando um cliente consome um produto ou serviço de sua empresa e não cumpre com a data do pagamento acordado no momento da compra.
É importante diferenciar a inadimplência da insolvência.
A inadimplência é quando o cliente atrasa no pagamento, mas o efetua em determinado momento. A insolvência é quando o cliente não paga por falta de condições financeiras para fazê-lo.
Enquanto a insolvência pode se tornar um prejuízo, a inadimplência pode ser tratada com estratégias de cobranças e negociações.
Causas da inadimplência
Entender as causas da inadimplência pode ajudá-lo a saber o que fazer com clientes inadimplentes. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional dos Lojistas (CNDL), citada pelo Jornal Hoje, as maiores causas de inadimplência no Brasil são:
- 18% redução da renda;
- 17% imprevistos: problemas de saúde, óbitos na família ou manutenção de casa e veículo;
- 14% perda de emprego dentro da família;
- 13% aumento dos preços;
- 12% desorganização financeira.
Como identificar e gerir os clientes inadimplentes?
Identificar quais são os perfis de clientes inadimplentes torna possível gerenciá-los de maneira mais eficiente. Para isso, é importante contar com algumas práticas e ferramentas pontuais.
Quando falamos de clientes fidelizados, temos um histórico de relacionamento, incluindo o comportamento em relação aos pagamentos. A partir daí, é possível defini-lo entre, por exemplo, um cliente que não tem controle financeiro e que sempre atrasa nos pagamentos ou alguém que, provavelmente, passou por um imprevisto.
Por isso, é fundamental usar uma plataforma que colete as principais informações de pagamento dos clientes, tais como o ticket médio, o valor vitalício, as compras efetuadas e os métodos de pagamento mais comuns. Desta forma, fica mais fácil gerenciá-los e criar estratégias de acordo com o perfil de cada um.
Em casos de novos clientes que apresentem algum comportamento suspeito, uma boa técnica para consultar seus históricos de pagamentos e dívidas em aberto são os famosos birôs de crédito (Serasa, SPC, entre outros).
Dicas e estratégias para negociar com clientes inadimplentes
Usar boas estratégias no momento da negociação com os clientes inadimplentes aumenta as chances de um acordo bem-sucedido. Fique por dentro das principais.
Personalize a comunicação
Após analisar o perfil do cliente, você deve personalizar a comunicação.
Independente de qual seja o caso, é importante que a abordagem não infrinja o Código de Defesa do Consumidor (CDC).
O artigo 42 diz: “Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça”.
Debaixo desses princípios, crie uma comunicação a partir do perfil do cliente. Por exemplo, se o histórico mostra um cliente leal, é essencial tratá-lo como tal para não perder sua fidelização. Em casos de clientes com um histórico ruim, pode ser necessário deixá-lo a par das multas e juros que serão aplicados.
Crie procedimentos de cobrança
Estabeleça um plano para cobrar clientes inadimplentes de forma estratégica. Por exemplo, defina um tempo máximo de tolerância, depois determine quando será feito o contato e como (ligações, e-mails, SMS, entre outros).
Considere também quando a dívida deve ser negociada e quais condições devem ser oferecidas ao cliente no momento da comunicação. Estipule até mesmo quando essas condições devem mudar ou ficarem mais flexíveis.
Ofereça variados métodos e formatos de pagamento
A soluções de pagamento oferecidas podem ser muito úteis na hora de negociar com clientes inadimplentes. Além das formas de pagamento tradicionais, você pode oferecer opções mais flexíveis, como boleto parcelado ou carteiras digitais, por exemplo.
Como o pagamento recorrente pode ajudar a combater a inadimplência?
O sistema de cobrança recorrente é um grande aliado na redução da inadimplência. Com esse recurso, você pode automatizar a cobrança, ter um mecanismo de retentativas, caso a primeira tentativa de cobrança falhe, e programar notificações inteligentes para lembrar o cliente de atrasos, assim como possíveis problemas com o método de pagamento escolhido.
Esse sistema é muito comum no pagamento por produtos e serviços recorrentes. Mas, mesmo quem tem um sistema de pagamentos únicos, pode considerar a migração. Isso torna o pagamento mais flexível para o cliente, que pode pagar de forma fracionada, sem ocupar o limite do cartão. Essa facilidade pode evitar muitos casos de inadimplência.
💡 Dica do Guru: Como funciona o pagamento recorrente
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Com o Guru, você tem ao seu dispor os melhores mecanismos para combater a inadimplência.
Receba pagamentos com o checkout que mais converte no mercado e simplifique o processo com um sistema de cobrança recorrente completo.
Configure planos e ciclos de cobrança e ofereça diversos métodos de pagamento para alcançar o máximo de perfis de clientes, com praticidade e flexibilidade.
Além disso, conte com um sistema inteligente, que faz retentativas em casos de falhas no pagamento e notifica o cliente de eventuais erros com o método escolhido.
Seu cliente receberá notificações automáticas sobre o status de pagamento, o que o manterá informado em todos os momentos. Além disso, proporcionamos um portal de autoatendimento, permitindo que ele gerencie suas compras, troque de plano, modifique métodos de pagamento e quite parcelas atrasadas com total autonomia.
E, para otimizar ainda mais suas estratégias com clientes inadimplentes, o Guru fornece um dashboard com as principais informações do cliente: ticket médio, valor vitalício, compras efetuadas e métodos de pagamento utilizados.
Ao escolher o Guru, você não só automatiza os processos de pagamento e combate a inadimplência, mas também conquista a fidelidade do cliente. Libere mais tempo para focar nas estratégias essenciais do seu negócio. Venha para o Guru e faça vendas com tranquilidade e praticidade!
